Рейтинг МФО, лояльних до прострочених кредитів

Принцип роботи мікрофінансових організацій

Робота мікрофінансових організацій, як і багатьох інших комерційних організацій, пов'язана в першу чергу з отриманням прибутку. Через онлайн-платформи, мобільні додатки та рекламу адміністрація МФО шукає клієнтів, яким терміново потрібні гроші.

Перед оформленням кредиту проводиться оцінка позичальника за допомогою спеціальної автоматизованої програми. При цьому МФО висувають мінімальні вимоги до документів і проводять швидкий аналіз кредитоспроможності. Кредит видається без застави та поручителів, протягом кількох хвилин після подачі заявки.

МФО отримують прибуток за рахунок високих процентних ставок і комісій. Особливу увагу МФО приділяють роботі з проблемними клієнтами, які вчасно не повернули кредитні кошти. Тому апріорі лояльних до боржників організацій не існує за визначенням. Мова може йти лише про те, якими методами користуються конкретні мікрофінансові організації в роботі зі своїми боржниками.

Як мікрофінансові організації заробляють гроші?

Рентабельність мікрофінансових організацій визначається рядом факторів. Перш за все, висока відсоткова ставка, яка може досягати 1-2% на день, що значно перевищує банківські кредити. Оскільки мікрофінансові організації надають позики на короткий термін (зазвичай не більше 30 днів), це забезпечує швидку оборотність капіталу та дає можливість повторного кредитування та збільшення доходу.

Основним ризиком для мікрофінансових організацій є високий відсоток неповернень, але він компенсується високою прибутковістю позичальників, які вчасно платять. Тому мікрофінансові організації включають у свої розрахунки збитки та працюють за моделлю масового кредитування.

Від чого залежить лояльність мікрофінансових організацій?

Задля здобуття прихильності кредитора в разі прострочення платежу за кредитом, позичальник повинен поводитися правильно. Щоб мінімізувати негативні наслідки, клієнту необхідно діяти швидко.

В першу чергу потрібно зв'язатися з адміністрацією МФО і повідомити про проблему, що виникла. Чим раніше ви це зробите, тим більше шансів досягти згоди. Дізнайтеся про можливі програми реструктуризації (зниження виплат, продовження терміну). Запитайте про продовження кредиту - це допоможе уникнути штрафних санкцій.

Що робити, якщо у вас є борг

Якщо у вас вже є борг, створіть бюджет і спробуйте погасити хоча б частину боргу, щоб показати кредитору, що ви добросовісні. Розгляньте можливість консолідації боргу (об’єднання кількох позик в одну з нижчими процентними ставками). Якщо борг передано колекторам, вимагайте офіційні документи про переведення боргу. Колектори зобов’язані дотримуватися закону (не дзвонити вночі, не погрожувати, не вводити в оману). У найгіршому випадку може розглядатися процедура банкрутства фізичної особи.

Якщо у клієнта немає фінансової стабільності, йому варто віддавати перевагу тим МФО, які надають можливість пролонгації кредиту (FirstCredit, Kredit24-7, LoanPlus та ін.).