До 5 тысяч через терминал: НБУ разъяснил новый порядок мониторинга денежных переводов

Сегодня, 28 апреля, вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге, который меняет порядок идентификации при проведении финансовых операций.

Как заявила первый заместитель главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова, для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят, поскольку все клиенты банков уже идентифицированы - они однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов, поэтому их идентификация проведен.

Рожкова рассказала об основных изменениях, которые ждут украинцев с 28 апреля:

• Внедряется риск-ориентированный подход в работе с клиентами.

  То есть высокорисковых клиентов будут проверять более придирчиво. Например, речь идет о политиках или олигархах. То есть тех, кто может проводить операции на большие суммы. Операции обычных людей - студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и белого бизнеса, который платит налоги - будут проверять меньше. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории.

• Увеличение предельного порога операций обязательного финмониторинга.

  Раньше банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторинг о всех операциях от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого было 17 признаков. Закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях: наличные; перевод денежных средств за границу; операции политиков; операции клиентов из государств, которые работают «в антилегализационной сфере», как например Северная Корея.

• Новый закон дает существенное преимущество клиентам банков, как например, дистанционная идентификация.

  Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность можно либо через видеосвязь, или через систему BankID. Есть и другие модели.

• Закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств.

  Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта - это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о владельцах карт.
  Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета - например пополнение счета через терминал. То есть для пополнения счета через терминал на сумму 5 тыс. грн и больше, нужна идентификация. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт.
  Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнения кредитных карт до 30 тыс грн. В этом случае идентификация не будет нужна.

• Закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финмониторинга,

  то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их список пополняют, и почтовые операторы, и риелторы, и юристы, представители игорного бизнеса, и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги. Всем, кого это касается, будет предоставлено достаточно времени на адаптацию до конца этого года.