НБУ вводить ліміт у 150 000 грн на місяць на перекази коштів між картками

З 1 жовтня Національний банк України (НБУ) на найближчі пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб «з карти на карту» (P2P, C2С). Про це повідомляється на офіційному сайті НБУ.

У повідомленні зазначено, що ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.

Проте, з цього правила є виключення.

За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження ніяким чином не вплинуть на їхню фінансову активність.

У повідомленні НБУ також роз’яснюється, чому проблема «дропів» потребує швидкого реагування.

У НБУ повідомили, що за даними кількох найбільших банків України у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з понад 80 тисячами клієнтами на підставі участі в схемах «дропів». Аналіз НБУ свідчить, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік!

Головною метою запровадження ліміту в НБУ вважають можливість мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків «дропів», які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.

НБУ анонсував наступні рішення, які плануються для боротьби з використанням ринку платіжних послуг в протиправних цілях:

• Ухвалення законопроєкту № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з Кіберполіцією.
• Запровадження правових норм для притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем.
• Створення відповідного реєстру, який стане джерелом інформації для банків під час встановлення ділових відносин та обслуговування клієнтів, картки яких були використані в протиправних схемах.
• Внесення змін до платіжного законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ для застосування заходів впливу та обмежень до гравців ринку, що не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами.
• Посилені вимоги до банків та небанківських установ щодо неухильного дотримання вимог законодавства та налагодження ефективної роботи власних автоматизованих систем, а також створення індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів.

В НБУ заперечили, що запровадження ліміту може негативно вплинути на збори, які проводять волонтери. Було проведено кілька обговорень зі спільнотою волонтерів і «за їх результатами рішення було відкалібровано і містить відповідне застереження».

Ліміти не діятимуть:

• під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери;
• під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери.

Відповідні зміни внесені постановою Правління НБУ від 27 серпня 2024 року № 102 «Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 24 лютого 2022 року № 18».

Нагадаємо, два тижні тому наше видання повідомляло, що Нацбанк планує ввести ліміти на переказ коштів між банківськими картками фізичних осіб до 100 тисяч гривень, а кількість операцій обмежити 30 для одного рахунку щомісячно. Таке рішення анонсувалося для боротьбу з нелегальним гральним бізнесом та іншими незаконними способами використання банківських карток. Як бачимо, за цей час НБУ скорегував заплановані обмеження.