Кому з боржників банки відстрочать «час розплати»

Постанова Нацбанку № 328 вводить єдині для всіх банків правила реструктуризації заборгованості – тобто відстрочки платежів за кредитом. До цього банки керувалися власними критеріями відбору благонадійних і неблагонадійних клієнтів. Проте навряд чи життя боржника за кредитом стане набагато солодшим. Річ у тім, що постанова ділить позичальників на два сорти – тих, кому можна буде отримати жадану відстрочку, і тим, кому це буде заборонено.

Ідіть до банку, якщо ви не «Г»

По-перше, зауважимо, що дрібним позичальникам (на придбання техніки та інші споживчі потреби) сподіватися на відстрочення погашення боргу не доводиться.

Один із пунктів постанови регламентує, що отримати відстрочку можуть клієнти, не нижче класу «В». Як пояснила «Телеграфу» Жанна КАЛІНІНА, начальник кредитного відділу «Ощадбанку», банки ділять клієнтів залежно від їхньої платоспроможності. Усього таких класів чотири: «А», «Б», «В» та «Г». Останній – це якраз ті клієнти, в яких відстрочка за кредитом складає понад півроку. Вони вважаються ненадійними позичальниками, і тому банки не запропонують їм ні просту відстрочку (кредитні канікули), ні пролонгацію кредиту (збільшення терміну займу), ні зміну валюти кредиту (зараз міняють долари на гривні).

– Усім іншим позичальникам ми радимо звертатися за реструктуризацією, навіть якщо вони заборгували за два-три місяці, – коментує Жанна Калініна. – Клієнтам пропонуємо умови залежно від платоспроможності. Але варто розуміти: якщо ви згоджуєтеся на просту відстрочку (без пролонгації) все одно доведеться платити відсотки щомісяця. А по закінченні сума за тілом кредиту (позиченою сумою, без відсотків) – збільшиться, бо не збільшується термін кредитування.

Черга на відстрочку

НБУ встановлює черговість боржників, які можуть претендувати на реструктуризацію кредиту:

1 Позичальникам, які взяли іпотечний кредит на квартиру площею не більше 110 кв м, якщо щомісячні платежі за кредитом перевищують 30% доходу. У цю ж категорію потрапили товаровиробники.

2 Громадянам, які взяли гроші на лікування, навчання або завершення будівництва. Заборгованість за цими кредитами не має перевищувати 200 тисяч гривень та щомісячні сукупні платежі не повинні перевищувати 30 % місячного доходу позичальника.

3 Інші кредити (сюди можуть потрапити автокредити, але навряд чи – побутова техніка).

Для того, щоб отримати відстрочення платежів, позичальникам доведеться надати в банк документальні докази того, що вони не можуть дотримуватися умови кредитного договору. Іншим на реструктуризацію розраховувати не доводиться.

Банки поспішають домовитися

Як пише видання «Сейчас», посилаючись на думки експертів, загалом постанова мало що змінить в існуючих відносинах банків і позичальників. Фінансові установи, розчарувавшись в агресивних методах цькування боржників за допомогою колекторських компаній, і раніше самі пропонували позичальникам переписати умови повернення кредиту. Та й колектори вважають договір про реструктуризацію кращим результатом своєї роботи. Але ініціатива НБУ несе в собі позитивний момент – всі методи роботи банків з боржниками відтепер будуть регулюватися нормативно.

Скільки проблемних кредитів мають українці?

Портфель проблемних кредитів вітчизняних банків з кожним місяцем зростає. За даними НБУ, на початок травня їх частка склала 3,68%. Але експерти кажуть, що «неблагополучних портфелів» набагато більше. Похибка статистики пов’язана з тим, що фінансові установи не хочуть афішувати точну цифру проблемних кредитів.

Коментарі

Ольга ТЕДІК, начальник кредитного відділу управління роздрібних операцій КФ АКБ «Індустріалбанк»:

– Постанова №328 узагальнила світовий та вітчизняний досвід реструктуризації кредитних заборгованостей. Але у більшості банків такі програми з’явилися ще наприкінці 2008 року, включаючи й «Індустріалбанк». При цьому критерії позичальників, на яких можуть поширюватися ці програми, у банків, як правило, ідентичні. Перш за все, це клієнти банку, які раніше сумлінно виконували взяті на себе зобов’язання платити за кредитом, не допускали фактів прострочень на тривалий термін і йшли на контакт із банком, якщо виникали ускладнення щодо своєчасного погашення. Клієнт може претендувати на реструктуризацію заборгованості, якщо надасть документальні докази зниження його фінансової спроможності (довідка з місця роботи про заробітну плату, довідка зі служби зайнятості, декларації про доходи та т.д.)

Сергій ОЧЕРЕДЬКО, керуючий філією Придніпровське РУ Банк «Фінанси та Кредит»:

– На наші взаємини з клієнтами дана Постанова не матиме ніякого негативного впливу. Вона регламентує встановлені між клієнтом і банком відносини. У документі чітко визначена категорія клієнтів, які зможуть розраховувати на реструктуризацію заборгованості в першу чергу. Це лояльні клієнти, котрі, якщо й відчувають труднощі з погашенням кредиту, згодні вирішувати цю проблему спільно з банком і ділити з ним відповідальність, не ховаючись, не ігноруючи спілкування з банківськими співробітниками. Тобто ті, хто налаштований на конструктивний діалог. На даний момент ми розробляємо методику проведення реструктуризації кредитних заборгованостей.